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Les conditions à remplir pour réussir une renégociation de crédit

Posté le: 04/07/2017

renégocier crédit

Les taux sur le marché de l’emprunt sont encore au plus bas. C’est une aubaine pour les emprunteurs. Ils peuvent se lancer dans la renégociation ou le rachat de crédit immobilier et obtenir un nouveau prêt pas cher.

Une enquête effectuée par UFC-Que-Choisir a identifié les difficultés de cette opération. C’est un véritable parcours de combattant pour le demandeur.

La renégociation de crédit est délicate

Le demandeur doit bien connaitre le mécanisme de l’opération et les conditions à remplir. Elles sont les suivantes :

  • Il faut  être dans le premier tiers du remboursement.
  • Le TAEG du crédit à renégocier doit être supérieur aux taux d’intérêt en cours soit environ entre 0,7 et 1 point.
  • Le capital restant dû est au moins égal à 70 000 euros.

Dans une renégociation de crédit, il faut d’abord négocier auprès de sa propre banque. En cas d’accord de principe, les points suivants sont clarifiés :

  • L’alignement sur le taux le plus bas en cours.
  • La fixation d’une nouvelle durée plus convenable à l’emprunteur.
  • Les frais ne devant pas dépasser 1500 euros
  • La date de validation réelle du dossier devenant un nouveau contrat de prêt.

Le demandeur devrait pouvoir comparer les offres de renégociation auprès d’autres organismes financiers avant de décider.

L’aide d’un courtier est indispensable

Le demandeur peut contacter une autre banque. On parle alors de rachat de crédit. L’aide d’un courtier est utile pour monter un bon dossier. Il ne faut pas oublier les frais du courtier entre 500 euros et 900 euros et l’IRA ou Indemnité de Remboursement Anticipé. L’IRA représente soit 3% du capital dû soit 6 mois d’intérêt

Dans la renégociation ou le rachat de crédit immobilier, l’emprunteur bénéficie de la délégation d’assurance. Elle permet de souscrire une assurance décès/invalidité auprès de la maison qui propose l’offre la moins chère. Les garanties doivent être les mêmes que celles proposées par l’organisme prêteur.

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