Prêt personnel

Financez vos projets personnels en toute liberté!

Comparatif de prêt personnel en ligne

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Vous avez un projet qui vous tient à cœur mais vous ne disposez pas de la somme nécessaire pour le concrétiser ? Pourquoi ne pas avoir recours au prêt personnel. C’est un moyen rapide de satisfaire vos besoins de trésorerie sans devoir fournir des explications à l’organisme financier. Si cette solution vous tente, Creditdiscount.net vous explique les détails importants à savoir sur le prêt personnel.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté à un achat précis. Il permet à un particulier d’emprunter de l’argent pour le financement d’un projet. Cela peut être le financement d’un projet d’études, d’un voyage, d’un achat personnel, d’un évènement familial, etc.

Le prêt personnel est donc destiné à différents usages. Vous n’avez pas besoin de justifier la raison pour laquelle vous avez besoin du prêt. Le remboursement se fait par mensualité selon le montant fixé à la signature du contrat.

Pourquoi faire un prêt personnel ?

Le prêt personnel est une alternative intéressante pour répondre à vos besoins ponctuels. Il vous aide à réaliser vos plus grands projets comme l’achat d’une voiture, la réalisation d’un mariage, l’agrandissement de l’habitat, etc.

Plus besoin de se déplacer, une demande de prêt personnel peut se faire entièrement à distance. C’est une solution facile et flexible destinée aux particuliers. En seulement quelques clics, vous pouvez effectuer votre souscription via le mode digital avec une signature électronique. Tout se fait rapidement et de manière sécurisée.

Sinon, le prêt personnel est une formule éprouvée. Les modalités de remboursement sont déterminées à l’avance à partir du contrat établi avec votre créancier. Cela inclut la durée totale du crédit, le montant de la mensualité et les intérêts. D’autant plus, le TAEG reste généralement constant pendant toute la durée du prêt.

Comment fonctionne un prêt personnel ?

Un prêt personnel fonctionne de la même manière qu’un emprunt bancaire classique. Suite à une demande de prêt, vous aurez en votre disposition une somme que vous pouvez utiliser librement. Ensuite, vous devrez rembourser chaque mois une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts y afférents. Ci-dessous les points importants à savoir.

Les conditions pour emprunter

Pour faire une demande de prêt personnel :

  • Vous devrez être majeur et résidant en France ;
  • Vous ne devrez pas être fiché à la banque de France ;
  • Vous devrez avoir un contrat CDI ou une autre source de revenus réguliers. Cela n’empêche pourtant pas aux autres profils de bénéficier du prêt.
  • Et finalement, vous devrez être en mesure de démontrer vos capacités de remboursement en fournissant divers documents vous concernant.

Les documents à fournir

Les documents à fournir dépendent généralement du montant du prêt et du profil d’emprunteur. Voici les justificatifs que vous devrez préparer :

  • Une photocopie de votre pièce d’identité en cours de validité ;
  • Une photocopie de vos justificatifs de revenus ;
  • Un relevé d’identité bancaire ;
  • Un justificatif de domicile récent ;

Les informations obligatoires du prêt

Pour favoriser la transparence et assurer la protection de l’emprunteur, différentes informations doivent être présentes dans le contrat de votre prêt.

Il doit mentionner l’identité et l’adresse des deux contractants ainsi que le type de crédit. Vous pouvez également y trouver le montant total de votre crédit, la durée du contrat et les frais y associés.

Par ailleurs, les conditions de mise en disposition des fonds doivent être bien expliquées. Le contrat doit également indiquer le TAEG calculé au moment de la conclusion du contrat ainsi que le montant total dû par l’emprunteur.

Et finalement, il doit détailler les particularités du contrat comme le délai de rétraction contractuelle ou encore les indemnités à payer en cas de retard de remboursement.

Le remboursement

Il existe trois différentes possibilités de remboursement d’un prêt personnel :

Le remboursement normal

Le remboursement normal s’effectue par le versement de mensualités dont le nombre et le montant dépendent de la somme empruntée. Sinon, la capacité de remboursement de l’emprunteur entre également en jeu. A savoir que les mensualités et le taux de remboursement restent généralement les mêmes pendant toute la durée du prêt.

Le remboursement anticipé

Il s’agit cette fois-ci d’une possibilité permettant à l’emprunteur de rembourser son prêt plus tôt que prévu. C’est un droit particulier accordé par la loi. Ainsi, vous pouvez avancer le paiement d’une partie ou de la totalité du prêt selon votre possibilité. Cela permet de réduire le nombre ou le montant de vos mensualités.

Le report d’échéances

Le report d’échéances correspond à la suspension du remboursement d’un crédit en cours pendant un ou plusieurs mois. Cette opération est autorisée au cas où vous traversez une difficulté financière passagère ou durable. Cependant, il faut l’appliquer avec précaution car il peut se révéler coûteux.

Le montant et la durée

Selon le projet que vous devrez réaliser, le montant d’un prêt personnel varie de 200 € à 75 000 €. Quant au délai de remboursement, il peut aller de 4 à 84 mois. A savoir que plus la durée de remboursement du prêt est courte, plus le taux d’intérêt devient plus faible.

L’assurance

La souscription à une assurance est facultative pour l’obtention d’un prêt personnel. Elle n’est même pas exigée par les établissements de crédit. C’est une manière de protéger votre emprunt.

En effet, une assurance permet de garantir le remboursement de votre crédit en cas d’imprévu. Cela peut être lié à une maladie, à un décès ou à l’incapacité de travail. Dans ce cas-là, l’assureur prend en charge le remboursement de votre prêt. Et en cas de décès, vos enfants n’hériteront pas vos dettes.

Si le coût de votre prêt est donc élevé, il est toujours conseillé de souscrire à une assurance. Vous êtes libre de choisir entre l’assurance prêt personnel de votre banque et une autre délégation d’assurance.

Concernant le montant des cotisations, il varie d’un établissement à un autre. Mais en général, il dépend du capital emprunté et de votre âge.

Pour connaitre le montant des cotisations de l’assurance de votre prêt, faites tout d’abord une simulation de prêt. Il suffit de remplir un formulaire, répondre à quelques questions et vous recevrez une réponse dans les meilleurs délais.

Comment obtenir un prêt personnel ?

Grâce à l’évolution de la technologie, les différentes opérations au sein des établissements bancaires ont beaucoup changé. Désormais, vous pouvez souscrire facilement à un prêt personnel à partir de chez vous. Cela permet d’accélérer le processus pour obtenir rapidement une réponse. Voici les différentes étapes à suivre.

Faire une simulation de prêt personnel

Avant de faire une demande de financement, faites tout d’abord une simulation de prêt personnel en ligne. Cela vous permet d’avoir une idée de la somme que vous pouvez emprunter et du montant à rembourser. C’est aussi un moyen de bien préparer un entretien avec votre banquier.

Grâce à un simulateur, vous pouvez faire les calculs de votre prêt autant de fois que vous le souhaitez. D’autant plus, c’est une opération gratuite qui ne nécessite aucune information personnelle. Vous pouvez le faire en toute discrétion.

Et finalement, n’hésitez pas à indiquer des montants, des durées et des taux différents. Même si vous renouvelez la simulation plusieurs fois, vous ne risquerez pas d’être contacté par l’organisme financier.

Comparer les offres de crédit

Après avoir étudié la faisabilité économique de votre projet, vous devrez comparer les offres de crédit disponibles. Il consiste à mettre en concurrence les différents établissements qui proposent une offre de prêt personnel.

En effet, le montant des frais des dossiers peut varier d’un organisme à un autre. Il en est de même pour le TAEG qui peut être fixe ou révisable. Par conséquent, la mensualité de votre prêt peut être constante ou variée selon l’évolution de l’indice de référence.

Pour faire plus simple, utilisez directement un outil de comparaison en ligne. Il vous permet de trouver en quelques minutes le meilleur crédit adapté à vos besoins.

Faire une demande de crédit

Après avoir simulé votre prêt et effectué une comparaison des différentes offres, vous pouvez finalement faire votre demande de crédit. Plus besoin d’organiser un rendez-vous auprès d’un organisme financier, il suffit de déposer votre demande via le site.

Pour ce faire, remplissez un formulaire en renseignant toutes vos données personnelles. Ensuite, envoyez les justificatifs sollicités pour la demande de prêt. Si l’organisme nécessite beaucoup plus de précision, il se peut qu’un conseiller vous contacte par téléphone.

Après le traitement de votre demande, vous recevrez la réponse par mail. Si elle est bien acceptée, vous devrez renvoyer le contrat signé. Et finalement, les fonds empruntés seront transférés directement sur votre compte.

Pour recevoir une réponse immédiate, faites votre demande de crédit sur Creditdiscount.net. Vous pouvez simuler votre demande de prêt et comparer facilement à partir de chez vous. C’est aussi un moyen de profiter des offres moins chères pour réaliser votre projet.

Un credit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.